Jaką wybrać sumę ubezpieczenia na życie?

Wybór odpowiedniej sumy ubezpieczenia na życie nie należy do najłatwiejszych kwestii. W jaki sposób można wycenić wartość swojego życia? Czy możemy mówić w ogóle o takim pojęciu jak kwotowa wartość życia? Zagadnienie to wydaje się być przynajmniej szokujące, jeśli nie niemoralne.

Ubezpieczenie na życie pod kredyt

Wyznaczenie sumy ubezpieczenia na życie będącego zabezpieczeniem kredytu, to jedyny naprawdę prosty przypadek określenia kwoty zabezpieczenia. Tutaj wszystko jest jasne i proste. Ubezpieczamy się po prostu na wartość kredytu.

Ubezpieczenie na życie jako zabezpieczenie losu bliskich

Główną funkcją, jaką pełni ubezpieczenie na życie, jest zabezpieczenie finansowe Twoich bliskich na wypadek, gdyby Ciebie zabrakło. W tym sensie suma ubezpieczenia powinna stanowić wartość Twoich zdolności zarobkowych dla Twoich bliskich.
Innymi słowy, chodzi o to, aby w przypadku Twojej śmierci standard życia najbliższych pod względem finansowym się nie zmienił. Z tego względu dobór optymalnej wysokości sumy ubezpieczenia zależy od Twojej obecnej osobistej i finansowej sytuacji. Na jej wysokość mają wpływ przede wszystkim takie zagadnienia jak:

• Kto jest zależny od moich dochodów?
• Jaki jest obecny poziom moich zarobków?
• Jaki jest obecny poziom moich oszczędności?
• Czy mam kredyt albo zamierzam go zaciągnąć?
• Jak dużo pieniędzy potrzebuję na edukację moich dzieci?
• Czy zamierzam w przyszłości dokonać jakichkolwiek inwestycji (zakup nowego auta, remont mieszkania)
• W jaki sposób rodzina pokryje koszt mojego pogrzebu?
• Czy chcę przekazać znaczący spadek mojej rodzinie?
• Jak długo (przez ile lat) moi bliscy będą potrzebowali mojego wsparcia finansowego?

Biorąc pod uwagę wpływ wszystkich tych czynników zagadnienie wyznaczenia odpowiedniej sumy ubezpieczenia na życie staje się dosyć skomplikowanym zadaniem z zakresu matematyki finansowej. Z tego względu suma ubezpieczenia na życie powinna wynikać z dokładnie przeprowadzonej przez eksperta analizy finansowej. Należy także pamiętać, że sytuacja finansowa i osobista każdego z nas ciągle się zmienia. Wobec tego zmieniają się także potrzeby ubezpieczeniowe. Raz wyznaczona suma ubezpieczenia na życie nie jest aktualna cały czas. Dlatego pamiętaj o dostosowywaniu sumy ubezpieczenia dokładnie tak często, jak często Twoja sytuacja się zmienia. Pozwoli Ci to odpowiednio zabezpieczyć bliskich i jednocześnie nie przepłacać za ubezpieczenie.

Optymalną sumę ubezpieczenia możesz także wyznaczyć za pomocą elektronicznej, anonimowej Analizy Potrzeb

Ubezpieczenie wspólników

Inaczej kwestia sumy ubezpieczenia wygląda także w przypadku programu ubezpieczenia wspólników, który ma na celu zabezpieczenie spółki na wypadek spłaty udziału zmarłego wpólnika. Życie wspólnika powinno być zabezpieczone na sumę odpowiadającą wartości jego udziału w spółce. Należy pamiętać o możliwości zmian wielkości tego udziału w czasie. Niestety w momencie zawierania umowy nie jesteśmy w stanie dokładnie przewidzieć ani momentu, w którym skorzystamy z ubezpieczenia, ani jakiej wysokości zabezpieczenie będzie w tym momencie konieczne. Dlatego też umowa ubezpieczenia powinna zawierać możliwość zmian sumy ubezpieczenia.

Piotr Szostakiewicz

• Analiza z Pramerica
  2008-12-29 23:26 poniedziałek ~bigRed | [+] odpowiedz
  widze tutaj dobrą szkołę ....