Co oznacza indeksacja składki ubezpieczeniowej?

W poniższym artykule w kilku słowach przedstawię Państwu istotę indeksowania składek ubezpieczeniowych, dlaczego taka indeksacja jest proponowana klientom towarzystw ubezpieczeniowych i czy jest ona obowiązkowa czy dobrowolna. Dowiecie się Państwo również czy istnieje możliwość rezygnacji z indeksowania i w jakiej sytuacji taka rezygnacja byłaby uzasadniona. Zapraszam do lektury.

Charakterystyka ogólna

Ogólnie rzecz ujmując indeksacja to przeliczenie wartości określonego parametru (np.: płacy, polisy ubezpieczeniowej) w oparciu o wskaźnik pokazujący zmianę czynnika wpływającego na wartość tego parametru (np.: inflacji). Ubezpieczyciel raz do roku proponuje podniesienie sumy ubezpieczenia i wysokości składki o wskaźnik inflacji. Na ogół z tego urealnienia można zrezygnować i pozostać przy dotychczasowych składkach. Stopa inflacji określana jest na podstawie danych GUS o inflacji (wzrost sumy ubezpieczenie nie może być wyższy od obliczonej maksymalnej sumy ubezpieczenia). Indeksacja służy urealnianiu wysokości sum ubezpieczenia, a także ich dostosowywaniu do zmieniających się potrzeb klientów.

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe do spraw indeksowania składek podchodzi indywidualnie, jednakże możliwe są dwa warianty indeksowania (na podstawie Uniqua TU na Życie S.A.):

Klauzula indeksacyjna - Indeksacja polega na oferowaniu w każdą rocznicę polisy podwyższenia składki. Składka ubezpieczeniowa podnoszona jest o wskaźnik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych GUS za 12 miesięcy kalendarzowych, poprzedzających datę złożenia propozycji indeksacji. Indeksacja jest proponowana każdorazowo, gdy wzrost wskaźnika przekroczy 5% od momentu ostatniej indeksacji.

Klauzula dynamizacji - Dynamizacja polega na okresowym, dokonywanym co dwa lata w rocznicę polisy, podwyższeniu sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia wzrasta każdorazowo o stały procent sumy ubezpieczenia wskazany we wniosku.