X
Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.
Poleć znajomemu| Forum
drukuj skomentuj artykuďż˝ forum poleďż˝ artykuďż˝ znajomemu A A A

Jaki rodzaj ubezpieczenia na życie jest dla nas korzystniejszy?

2010-02-22 09:36 poniedziałek
Maciej Lichoński
Ubezpieczenia na życie można podzielić na: terminowe – bezterminowe, z funduszem kapitałowym – bez funduszu kapitałowego, indywidualne – grupowe….

Podziałów tych można dokonywać bez liku w zależności od tego, jakie parametry ubezpieczenia będziemy brać pod uwagę.

Największe spory w mediach toczą się wokół tematu: czy kupować polisy bez funduszu czy z funduszem?
Tzw. fachowcy zawsze wypowiadają się w sposób niezwykle autorytatywny, nie przyjmując żadnych argumentów osób, które mają inne zdanie, a nawet uważają je za oszustów, ponieważ „ w ubezpieczeniu z funduszem kapitałowym klient nie wie za co płaci i firma może robić z jego pieniędzmi co chce…” *

Po jednym ze spotkań, nie powiem z kim, bo być może osoba ta czyta teraz ten felieton, w drodze powrotnej do domu przyszła mi do głowy pewna myśl: otóż czasem PEWNOŚĆ SIEBIE NIE GRANICZY NAWET Z GŁUPOTĄ.

Coraz częściej ta myśl wraca.

Jeżeli decydujemy się na spotkanie z agentem to wybierzmy człowieka sprawdzonego, najlepiej jeżeli jest z polecenia naszych dobrych znajomych. Człowieka, dla którego jego własny zarobek jest mniej ważny niż zaspokojenie naszych potrzeb.

Widzę na twarzach niektórych z państwa uśmiech: przecież oni żyją z nas.

No żyją, tak samo jak producenci samochodów, lodów czy pralek.

Ale można spotkać się z doradcą, który dokładnie wysłucha o co nam chodzi, zaproponuje rozwiązanie adekwatne dla naszych potrzeb, wybierze to, które będzie pasować do naszej sytuacji, a nie będzie nam na siłę sprzedawał produktu z którego ma najwyższą prowizję albo tego, który akurat najlepiej zna.

Czy łatwo rozpoznać takiego człowieka?

Wbrew pozorom stosunkowo łatwo.

Po pierwsze będzie nas słuchać. Nie będzie przerywać i wtrącać co chwila swoich mądrości.

Po drugie będzie z pewnością dopytywać nas o różne szczegóły. I to nie dlatego, że jest wścibski, ale dlatego, że na podstawie tych szczegółów będzie mógł skonstruować dla nas plan finansowy.

Kilka dni temu zapytałem klienta czy spisał już testament?

A co to pana obchodzi? Mamy rozmawiać o polisie dla mnie, a nie o testamentach. Zresztą na spisanie testamentu mam jeszcze dużo czasu.

Dużo to znaczy ile? (testamenty spisywane na łożu śmierci zawsze jest najłatwiej podważyć)
Nie pana interes!

Klasyczny przykład braku porozumienia pomiędzy doradcą a klientem.

Gdyby nasi klienci obecni i przyszli wiedzieli jakie skutki prawne powoduje dziedziczenie ustawowe, to od dzisiaj przed naszym biurem stałaby kolejka złożona z kilku milionów obywateli.

Prawie nikt w Polsce nie zdaje sobie sprawy z tego, że nie spisując właściwego testamentu (czynność ta zajmuje najczęściej ok. pół godziny) w razie śmierci jednego ze współmałżonków, współmałżonek pozostający przy życiu często ubezwłasnowolnia się na własnym majątku.


Mało mieliśmy przypadków, aby klienci nie spisali od razu przy nas testamentu/ów i nie chcieli zabezpieczyć się przed zachowkami czy dziedziczeniem majątku przez osoby niepożądane - co ma często miejsce – z chwilą, kiedy dowiedzieli się o zasadach spadkobrania w Polsce.

Czujność Polaków została trochę uśpiona na skutek zmian wprowadzonych do prawa spadkowego, które to zmiany umożliwiły wyłonienie grupy osób najbliższych spadkodawcy, które to osoby nie zapłacą podatku spadkowego, jeżeli spełniają i spełnią pewne określone w prawie spadkowym warunki. Skoro nie trzeba płacić podatku, to znaczy, że już wszystko jest w należytym porządku, a to dlatego, że nikt nie lubi płacić podatków i dzielić się ze Skarbem Państwa.

Ale wróćmy do pytania, jakie zadałem w tytule.

Odpowiedź na nie może dać tylko profesjonalnie przeprowadzona analiza finansowa.

Jej wynikiem jest plan zabezpieczenia potrzeb rodziny, związku nieformalnego czy osoby samotnej.

W zależności od indywidualnej sytuacji życiowej doradca zaproponuje inne rozwiązanie, ponieważ potrzeby będą inne i zaproponowane zostanie zawarcie innego ubezpieczenia lub nawet kilku różnych polis.

Pod taką analizą i propozycją rozwiązania ma  się podpisać doradca i ten dokument może zawsze być podstawą do roszczeń w stosunku do firmy ubezpieczeniowej.

Jeżeli dzisiaj spotykam się z osobami, które są zdziwione, że płacąc od 15 lat na polisy ubezpieczeniowe mają na nich bardzo mało pieniędzy, to zawsze pytam: a co Państwo robili przez tych 15 lat? Ile razy zaprosiliście Państwo doradcę na rozmowę?

Bierność będąca skutkiem poprzedniego ustroju przenosi się też niestety częściowo na obecne pokolenie.

Jeżeli w jednym z felietonów zaproponowałem, że z przyjemnością spotkam się z każdym, kto jest zainteresowany rozmową na tematy związane z zabezpieczeniem majątku rodziny na wypadek śmieci i odezwały się zaledwie trzy osoby, z czego dwie rodziny już mają spisane testamenty i wystawione polisy, a trzecia ciągle nie ma czasu na spotkanie, to znaczy, że musimy jeszcze przebyć długą drogę, zanim zrozumiemy, że są sprawy, których nikt za nas nie załatwi. 

Nie mając wiarygodnych i przekonujących argumentów na uzasadnienie swojej odmowy, większość  kontaktowanych przez nas osób zasłania się brakiem czasu na spotkanie. Dziś brak czasu jest modny i usprawiedliwia prawie wszystko. Niestety życie jest brutalne i nie liczy się z naszym czasem. Choroba nie pyta czy mamy na nią czas teraz, czy raczej wolelibyśmy zachorować w następnym tygodniu.

Opiekuńcza rola państwa dawno już się skończyła. Pierwsze pokolenie ludzi, którzy wreszcie coś mają własnego pójdzie niedługo na emeryturę a wielu nie zadba za życia o to, co zdobyli. Nieboszczyk nigdy już nie spisze swojej woli, a i osoba chora może w wielu przypadkach mieć z tym znaczny problem. Jeżeli pomyślę przy tym, że co tydzień  moje felietony czyta  kilkanaście tysięcy osób i nic nie robi w swoich sprawach, to ręce mi opadają i  ciarki przechodzą po plecach.

Być może trzeba drugiego pokolenia, a może nawet i trzeciego oraz wprowadzenia w szkołach edukacji w zakresie planowania finansowego w rodzinie, aby ludzie wzięli swój los w swoje ręce.

Póki co, podtrzymuję propozycję rozmowy z każdym, kto będzie zainteresowany tym o czym piszę od wielu lat. Osobiście lub przez telefon.

A po szczegóły odsyłam zawsze na: http://www.agent-aviva.warszawa.pl/

Maciej Lichoński


*Tak było wiele lat temu. Dzisiaj Klient dokładnie może wiedzieć na jakie części podzielona zostanie jego składka. Generalnie w pewnym uproszczeniu składka dzieli się na 3 części: opłata za ryzyko (za ubezpieczenie) i opłata administracyjna ( za administrowanie polisą). Pozostała część składki to jednostki funduszu, jaki sobie Klient wybrał.
Części „za ryzyko” i „fundusz” można w dużym zakresie zmieniać w każdą rocznicę polisy.




Zobacz tak�e
« powrďż˝t do dziaďż˝u: Porady eksperta
« zapisz siďż˝ na Newsletter
Wpisz szukane słowo
Losowy termin:
Odstąpienie od umowy ubezpieczenia - każda osoba fizyczna ma prawo ... więcej»
Nasze serwisy:
www.ubezpieczeniaonline.pl Ubezpieczenia przez Internet. Kup online ubezpieczenie samochodu, na życie, zdrowotne, nieruchomości, na wakacje, na narty, NNW, dla przedsiębiorców, inwestycyjne, ochrona prawna.
www.ubezpieczeniazyciowe.pl Wszystko o ubezpieczeniach na życie. Zamów ubezpieczenie na życie, Korzyści z ubezpieczenia na życie, Ceny ubezpieczeń na życie, Czym jest ubezpieczenie na życie? Oblicz składką ubezpieczenia na życie.
www.rankingubezpieczennazycie.pl Ranking Ubezpieczeń Ochronnych - zabezpiecz Twoje życie i zdrowie. Ranking Ubezpieczeń Oszczędnościowych - oszczędzaj na emeryturę. Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
www.ubezpieczeniemieszkania.pl Zamów ubezpieczenie nieruchomości u 5 agentów lub kup ubezpieczenie mieszkania online. Wypełnij formularz, oblicz składkę i kup polisę. Polisa na e-maila!
www.ubezpieczenienanarty.pl Ubezpieczenia na narty i snowboard. Poradniki narciarskie. Oblicz składkę ubezpieczenia na narty i snowboard. Kup ubezpieczenie narciarskie online.
www.ubezpieczenienarciarskie.pl Porównaj ubezpieczenia narciarskie online i dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie. Ubezpieczenia na narty daję Ci komfort spokojnych i bezpiecznych wojaży po stokach narciarskich.
www.ubezpieczenieturystyczne.com.pl Porównaj ubezpieczenia podróży online, dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - podróżne, ubezpieczenie na wyjazd.
www.polisaturystyczna.pl Porównaj ubezpieczenia turystyczne online, wybierz najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - dla Ciebie i Twojej rodziny.
finanse.rankomat.pl Porównaj produkty bankowe i sprawdź ranking kredytów gotówkowych oraz ranking kredytów hipotecznych. Najlepsze produkty bankowe w internecie.