X
Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.
Poleć znajomemu| Forum
drukuj skomentuj artykuł forum poleć artykuł znajomemu A A A

Jak się kalkuluje składkę ubezpieczenia na życie?

Piotr Szostakiewicz
Zastanawiałeś się dlaczego kobieta płaci mniej za ubezpieczenie na życie niż mężczyzna, chociaż warunki ubezpieczenia są takie same? Czy to jest sprawiedliwe? Co jest powodem tej różnicy? Przeczytaj do końca ten artykuł, a wszystko stanie się jasne.

Młodzi i kobiety płacą mniej

Składka ubezpieczenia na życie przede wszystkim zależy od wieku i płci osoby ubezpieczonej. Ale nie tylko. Towarzystwa ubezpieczeń biorą także pod uwagę stan zdrowia. Dodatkowym czynnikiem w ubezpieczeniach terminowych, zawieranych na określoną z góry liczbę lat, jest okres ubezpieczenia. Im krótszy okres ubezpieczenia, tym składka jest niższa.

Tablice trwania życia

Młodsi i kobiety płacą mniej. Dlaczego? Wynika to z rachunku prawdopodobieństwa. Kobiety żyją przeciętnie dłużej od mężczyzn i z tego powodu prawdopodobieństwo śmierci kobiety 40-letniej jest o wiele mniejsze niż 40-letniego mężczyzny. Na podstawie danych statystycznych opracowywane są tablice trwania życia, zawierające dokładne oszacowania prawdopodobieństwa śmierci. Na tej podstawie Ubezpieczyciele mogą dokładnie oszacować na przykład, jaka jest szansa na przeżycie jeszcze 30 lat 45-letniego mężczyzny.

Ubezpieczenie na życie kupuje się zdrowiem

Na składkę ubezpieczenia duży wpływ ma także stan zdrowia klienta. Przy ocenie ryzyka Towarzystwa biorą pod uwagę stan zdrowia w chwili zawierania umowy i nie mają prawa zmienić zasad ubezpieczenia nawet jeżeli w późniejszym czasie u klienta wystąpią jakiekolwiek komplikacje zdrowotne. Mając polisę w ręku można spać spokojniej i nie martwić się o los bliskich nam osób. Ale trzeba o to zadbać najszybciej jak się da.

Dlaczego najmniej zapłacisz za terminowe ubezpieczenie na życie?

Terminowe ubezpieczenie na życie jest zawierane zazwyczaj na okres od 5-ciu do kilkudziesięciu lat. Polisa może maksymalnie trwać do ukończenia określonego wieku przez ubezpieczonego. Terminówki gwarantują wysoką sumę ubezpieczenia za stosunkowo niewielką składkę. Jeżeli dożyjesz do końca okresu ubezpieczenia nie otrzymasz żadnego odszkodowania od Ubezpieczyciela. Terminowe ubezpieczenie na życie można porównać do Autocasco. Ponieważ z góry jest określony termin zakończenia odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeń, można bardzo precyzyjnie skalkulować ryzyko i składkę. 

Inaczej sytuacja wygląda w przypadku ubezpieczeń bezterminowych. Składka tych polis jest o wiele większa, ponieważ zakład ubezpieczeń ponosi większe ryzyko. Zakłada się wówczas, że klient będzie opłacał bezterminową polisę aż do śmierci i w związku z tym ubezpieczyciel traktuje śmierć ubezpieczonego jako zdarzenie pewne. Polisy bezterminowe posiadają wartość wykupu, co oznacza, że w przypadku zerwania umowy ubezpieczenia przez klienta po jakimś czasie, otrzyma on tak zwaną wartość wykupu, czyli część wpłaconych składek.

Składka w Europie

Towarzystwa ubezpieczeń w Europie coraz częściej decydują się nie różnicować składki na podstawie płci. Taryfy powstają na podstawie uśrednionych danych dotyczących prawdopodobieństwa śmierci kobiet i mężczyzn. Czy takie rozwiązanie jest sprawiedliwe? Osąd pozostawiam czytelnikom. Należy się jednak spodziewać, że w ciągu najbliższych lat również polskie towarzystwa wprowadzą ujednolicone pod względem płci taryfy składek.

Piotr Szostakiewicz


Zobacz także
« powrót do działu: Porady eksperta
« zapisz się na Newsletter
Wpisz szukane słowo
Losowy termin:
Nieszczęśliwy wypadek - nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, ... więcej»
Nasze serwisy:
www.ubezpieczeniaonline.pl Ubezpieczenia przez Internet. Kup online ubezpieczenie samochodu, na życie, zdrowotne, nieruchomości, na wakacje, na narty, NNW, dla przedsiębiorców, inwestycyjne, ochrona prawna.
www.ubezpieczenie.com.pl Największy portal ubezpieczeniowy w Polsce. Kompendium wiedzy o ubezpieczeniach. Ubezpieczenie zdrowotne, społeczne, OC i AC, mieszkania, domu, na życie, NNW, inwestycyjne, dla firm, ofe.
www.dlaagenta.pl Pierwszy w Polsce System Formularzy LEAD dla agentów Ubezpieczeniowych wszystkich towarzystw. System LEAD to prosty sposób współpracy agentów ubezpieczeniowych i klientów, którzy chcą nabyć polisę.
www.rankingofe.com.pl Notowania i Wyniki Otwartych Funduszy Emerytalnych. Porównanie OFE online. Fundusze: generali, axa, ing, polsat, nordea, allianz, aig, aegon, pzu, warta, aviva, pekao, pocztylion, bankowy.
www.agent-ubezpieczeniowy.com.pl Największy katalog agentów ubezpieczeniowych w Polsce. Agent ubezpieczeniowy Warszawa, Wrocław, Kraków, Gdańsk, Szczecin, PZU, Aviva, Warta...
www.smsprzypomnienie.pl Zamów bezpłatne przypomnienie SMS informujące o końcu ważności badania technicznego i polisy OC. Przypomnimy Ci o dopełnieniu koniecznych formalności.
www.ubezpieczeniazyciowe.pl Wszystko o ubezpieczeniach na życie. Zamów ubezpieczenie na życie, Korzyści z ubezpieczenia na życie, Ceny ubezpieczeń na życie, Czym jest ubezpieczenie na życie? Oblicz składkę ubezpieczenia na życie.
www.rankingubezpieczennazycie.pl Ranking Ubezpieczeń Ochronnych - zabezpiecz Twoje życie i zdrowie. Ranking Ubezpieczeń Oszczędnościowych - oszczędzaj na emeryturę.Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
www.polisynazycie.com.pl Polisy na życie chronią Ciebie i Twoją rodzinę przede wszystkim od ryzyka nagłej, niespodziewanej śmierci. Ubezpieczenie na życie zagwarantuje spokój finansowy Twojej rodzinie.
www.ubezpieczeniemieszkania.pl Zamów ubezpieczenie nieruchomości u 5 agentów lub kup ubezpieczenie mieszkania online. Wypełnij formularz, oblicz składkę i kup polisę. Polisa na e-maila!
www.ubezpieczenienanarty.pl Ubezpieczenia na narty i snowboard. Poradniki narciarskie. Oblicz składkę ubezpieczenia na narty i snowboard. Kup ubezpieczenie narciarskie online.
www.ubezpieczenienarciarskie.pl Porównaj ubezpieczenia narciarskie online i dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie. Ubezpieczenia na narty dają Ci komfort spokojnych i bezpiecznych wojaży po stokach narciarskich.
www.ubezpieczenieturystyczne.com.pl Porównaj ubezpieczenia podróży online, dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - podróżne, ubezpieczenie na wyjazd.
www.polisaturystyczna.pl Porównaj ubezpieczenia turystyczne online, wybierz najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystycznš online. Ubezpieczenia na wakacje - dla Ciebie i Twojej rodziny.
www.ubezpieczenierolnicze.pl Ubezpieczenia dla rolników: KRUS, obowiązkowe, dobrowolne, z dopłatą skarbu państwa. Zamów ubezpieczenie.