Ubezpieczenie na życie zawierane jest zazwyczaj na wiele lat. W związku z tym, polisa nie zawsze będzie aktualna. Dotyczy to nie tylko danych teleadresowych, ale także warunków ubezpieczenia. Towarzystwa umożliwiają dokonywanie zmian w polisie na życie. Każda z nich wymaga jednak odpowiednich warunków oraz złożenia odpowiednich dokumentów. Przyjrzyjmy się jakich zmian, w jaki sposób i kiedy możemy dokonać.

Zmiana lub korekta nazwiska  

Wymagane dokumenty: Wniosek o zmianę w polisie oraz ksero dokumentu potwierdzającego zmianę (dowód osobisty, akt małżeństwa, decyzja sądu)   

Dokument informujący o zawarciu małżeństwa poza granicami kraju musi zawierać dodatkowo skrócony odpis aktu małżeństwa wystawionego przez Urząd Stanu Cywilnego w Polsce.

Zmiana właściciela polisy   

Wymagane dokumenty: Oryginał polisy, druk o zrzeczeniu się praw do polisy, wniosek o zmianę w polisie.   

Przeniesienie praw do polisy jest możliwe tylko wtedy, kiedy umowa pozostaje w mocy (polisa jest na bieżąco opłacana). Cesja praw do polisy z zakładu pracy na ubezpieczonego nie zostanie dokonana o ile TU nie otrzyma od pracodawcy wszystkich załączników wydanych do polis firmowych.

Cesja polisy na bank   

Wymagane dokumenty: Druk o zrzeczeniu się praw do polisy, wniosek o zmianę w polisie, przygotowany przez bank dokument o potwierdzeniu cesji.   

Przeniesienie praw do polisy jest możliwe tylko wtedy, kiedy umowa pozostaje w mocy (polisa jest na bieżąco opłacana). Jeżeli właścicielem polisy jest zakład pracy, najpierw należy dokonać cesji na ubezpieczonego, a dopiero później na bank.

Wystawienie duplikatu polisy   

Wymagane dokumenty: Telefoniczne zgłoszenie lub pisemny wniosek klienta.   

Wystawienie duplikatu polisy wymaga wniesienia opłaty – w wysokości kilkudziesięciu złotych.

Zmiana adresu do korespondencji

Wymagane dokumenty: Wniosek o zmianę w polisie.

Zmiana adresu dokonywana jest wyłącznie w bazie danych klientów, nie wprowadza się zmiany w dokumencie polisy.

Zmiana trybu opłacania składek

Wymagane dokumenty:  Wniosek o zmianę w polisie, wniosek powinien wpłynąć do działu obsługi polis na miesiąc przed rocznicą polisy.   

Zmiana możliwa jest tylko w rocznicę wejścia w życie polisy, o ile polisa jest na bieżąco opłacana.

Podwyższenie sumy ubezpieczenia

Wymagane dokumenty: Wniosek o zmianę w polisie, druk oświadczenie o stanie zdrowia, prośba o zmianę musi wpłynąć miesiąc przed rocznicą polisy.   

Zmiana wysokości sumy ubezpieczenia wymaga pisemnego uzasadnienia. Nowa składka wyliczana jest dla wieku klienta z chwili wejścia w życie polisy.

Zmiana ryzyka ubezpieczeniowego

Zmiana ryzyka po wystawieniu polisy nie ma znaczenia dla TU i nie jest powodem do zmiany składki. Zmiana ma znaczenie tylko przy wznawianiu polisy, dokupowaniu nowych umów oraz przy zwiększaniu SU

Wykup polisy   

Wymagane dokumenty: Wniosek dotyczący odstąpienia od umowy ubezpieczenia.   

Aby wniosek o wykup mógł zostać rozpatrzony musza upłynąć 2 lub 3 lata, w zależności od TU, podczas których wszystkie należne składki z tytułu polisy zostały opłacone.

Pożyczka z polisy   

Wymagane dokumenty: Druk będący umową o przyznanie pożyczki.   

Aby TU rozpatrzyło taki wniosek polisa musi mieć wartość wykupu, składki muszą być uregulowane, maksymalna wysokość pożyczki nie może przekroczyć wartości wykupu polisy.

Wznowienie ochrony po zawieszeniu polisy   

Wymagane dokumenty: Druk dotyczący oświadczenia o stanie zdrowia klienta.   

Wznowienie polisy to zawarcie nowej umowy, która uwzględnia w swych warunkach fakt istnienia poprzedniej. Aktualne oświadczenie o stanie zdrowia stanowi podstawę do weryfikacji oceny ryzyka, która może się zmienić w stosunku do pierwotnej zarówno na korzyść jak i niekorzyść klienta.

Indeksacja   

Wymagane dokumenty: Proponowana jest ona klientom, których polisy mają właśnie rocznicę wejścia w życie.   

Jeśli klient nie otrzymał od TU propozycji opłacenia składki zindeksowanej, a jest taką opcją zainteresowany, powinien zgłosić się do biura obsługi polis w celu uzyskania informacji na temat takiej możliwości.

Zmiana na polisę bezskładkową   

Wymagane dokumenty: Wniosek o zmianę w polisie z adnotacją, że dotyczy on przejścia na ubezpieczenie bezskładkowe. 

Aby wniosek mógł być pozytywnie rozpatrzony polisa powinna posiadać wartość wykupu. Polisa bezskładkowa oznacza wygaśnięcie umów dodatkowych.

Zmiana polisy grupowej w indywidualną   

Wymagane dokumenty: Zgłoszenie woli kontynuacji polisy w terminie 30 dni od daty rozwiązania umowy o pracę.   

Po przekroczeniu wspomnianych 30 dni kontynuacja nie jest możliwa.

Ubezpieczenie.com.pl/Ubezpieczeniaonline.pl